Pourquoi je n’arrive pas à épargner malgré mes efforts ?
« Je n’arrive pas à épargner et j’ai l’impression qu’un esprit me sabote » — dit-elle. Tu fais de ton mieux pour mettre de l’argent de côté, mais à chaque fin de mois, ton compte peine à afficher un surplus. Quelle frustration ! C’est comme si tous les efforts que tu as fait pour limiter tes dépenses et économiser de l’argent sont vains. Si tu ressens cette frustration malgré ta volonté d’épargner, sache que tu n’es pas seul.e. Derrière cette difficulté se cachent des freins souvent invisibles qui t’empêchent de bâtir une épargne solide. Dans cet article, nous allons explorer cinq (05) véritables raisons pour lesquelles tu n’arrives pas à épargner et comment y remédier efficacement.
1. L’esprit qui sabote ton plan d’épargne est le tien.
Je n’y vais pas de main morte, je sais. [Sourire]
Ton état d’esprit vis-à-vis de l’argent est l’une des principales raisons pour lesquelles tu n’arrives pas à épargner. La manière dont tu conçois l’argent influence ton rapport à l’argent. Si tu as grandi dans un environnement où l’argent était synonyme de stress, d’incertitude ou de ressource qui n’est jamais suffisante pour résoudre tous les problèmes du mois, il est probable que ces schémas influencent encore ton comportement aujourd’hui. Non, tous n’est pas nécessairement lié à ton enfance. Tu peux avoir contracté des croyances limitantes liées à l’argent en début de l’âge adulte. Par exemple, vouloir impatiemment déménager pour vivre seul.e mais ne pas voir ses finances suivre le rythme peut constituer un choc émotionnel, une déception qui te fait retenir que l’argent est source de déception.
Duplicité interne concernant l’argent
Ces croyances arbitraires et subjectives à propos de l’argent créent en toi une duplicité. C’est cette duplicité qui se manifeste par ton incapacité d’épargner. D’un côté, tu désires épargner. C’est-à-dire, accumuler de l’argent à ton nom et pouvoir en jouir. Tu désires accumuler assez d’argent pour te sentir à l’abri du besoin et des aléas de la vie. Tu veux pouvoir utiliser cet argent pour construire ton bonheur à travers projets et voyages. Tout ceci est très beau, joyeux, positif.
De l’autre côté, tu as enregistré dans ton esprit que l’argent est source de déception, de trahison, d’arrogance ou autre. ‘Si j’ai beaucoup d’argent, je risque de devenir imbu de ma personne et désagréable comme les riches que je vois’. ‘Si j’ai beaucoup d’argent, les femmes voudront entrer dans ma vie par intérêt et non par amour’. Un dernier pour la route : ‘Si je porte mon attention sur l’argent, je risque d’être encore déçu.e parce que l’argent ne suffit jamais pour réaliser mes projets’. Tu as là quelques croyances limitantes, tristes, négatives.
Voici comment la duplicité atteint ton intention d’épargner. Que tu sois conscient.e de ce conflit intérieur ou pas, tes croyances limitantes prennent le dessus plus souvent car le cerveau essaie toujours de te protéger de ce que tu crains (déception, trahison, perte…). Alors, la conception de l’argent que te dicte ton cerveau a pour but de t’empêcher d’en accumuler. Puisque ton esprit associe l’argent à diverses calamités plutôt qu’à des événements bienheureux, épargner beaucoup d’argent équivaudrait à attirer beaucoup de problèmes et dangers à toi. Ainsi, ton esprit sabote ton plan d’épargne.
Soigner la duplicité interne concernant l’argent
Afin de résoudre ce conflit intérieur lié à ta conception de l’argent, il est crucial que tu identifies tes croyances limitantes liées à l’argent. Fais un travail d’introspection profond en t’aidant de directives que j’ai déjà partagées dans l’article « Croyances limitantes : Comment les identifier et les surmonter pour atteindre le succès ? ».
Ensuite, adopte un rapport plus sain avec l’argent en remplaçant l’idée que l’argent est source de négatif par celle qu’il est un outil capable d’apporter plus de positif dans ta vie. En lisant des livres sur la manifestation de l’argent, tu comprendras mieux ce que c’est. Tu pourras te faire une idée plus objective de sa nature au lieu de laisser tes peurs et tes échecs te dicter ce qu’est l’argent. Aussi, en lisant des livres du rayon business et gestion financière, tu apprendras comment l’argent circule ainsi que comment en retenir une partie dans ton compte épargne. Cela rejoint d’ailleurs la seconde raison pour laquelle tu n’arrives pas à épargner.
2. Ton plan d’épargne manque de structure.
Beaucoup de personnes pensent gérer leurs finances correctement alors qu’elles n’ont pas de budget réellement défini. Autrement dit, aucune structure dépenses-épargne. Sans avoir défini les contours de l’utilisation de l’argent, il est difficile d’effectuer un suivi précis. Et, sans suivi, il est facile de sous-estimer ses dépenses et de ne pas voir où part réellement son argent.
Mets en place un budget simple mais efficace, en différenciant les dépenses liées aux besoins vitaux (nourriture, logement, santé) et les dépenses liée au plaisir ou au confort (sorties, divertissement, shopping, etc.). Tu peux appliquer la règle du 50/30/20 ou varier les pourcentages selon ton niveau de motivation pour épargner. Généralement, il est conseillé d’utiliser ton argent comme ceci : 50 % pour les besoins essentiels, 30 % pour les loisirs et 20 % pour l’épargne.
Chaque début de mois, fais de dispatch entre tes différents comptes courant et épargne afin de ne pas être tenté.e de planifier tes dépenses sur la totalité des fonds. Toutefois, il existe des applications de gestion financière pour suivre tes flux d’argent en temps réel. Chaque banque permet aussi à ses clients de gérer leur compte en ligne directement via application mobile. Tu n’as plus d’excuses !
3. Tes pairs t’influencent et tu manques de discipline.
Épargner nécessite une discipline et une constance sur le long terme. En même temps, nous vivons dans une société où la consommation est omniprésente. L’accès facile aux produits de consommation que nous confère internet et les réseaux sociaux nous pousse à vouloir toujours plus : nouveaux vêtements, voyages, gadgets dernier cri, etc. Cependant, si tu épargnes de manière irrégulière, en mettant de l’argent de côté un mois puis plus rien les suivants, il est normal que ton épargne ne se développe pas. Résister à cette pression sociale demande une réelle discipline.
Sois conscient des influences extérieures sur tes choix financiers. Apprends à dire non à certaines invitations ou achats impulsifs. Programme des virements automatiques pour éviter de procrastiner ou bloque certains comptes jusqu’à l’échéance voulue afin de forcer la discipline dans u premier temps.
N’hésite pas à créer une routine financière hebdomadaire pour faire le point sur tes dépenses et ajuster ton budget mensuel. Puis, récompense-toi pour chaque objectif atteint afin de rendre le processus d’épargne gratifiant.
Souviens toi que tu ne vois que les accomplissements des autres et non le détail de leurs finances. Aucune des personnes qui flashent leur biens luxueux devants des yeux ne te dira qu’elle est surendettée. Ne te laisse pas avoir par la poudre que ces personnes lancent aux yeux. Lis « Comment gérer frustration et pression lorsque tu te sens en retard dans la vie et perdu.e ? » et reste focus sur tes objectifs. À moins que …
4. Tu n’as pas d’objectifs financiers clairs
Épargner pour épargner n’est pas motivant. Sans un objectif concret, il est facile de céder aux tentations du moment. Fixe-toi des objectifs précis et inspirants : voyage, achat immobilier, fonds d’urgence, investissement. Décompose ces objectifs en étapes concrètes et atteignables. J’ai déjà publié « Comment établir des objectifs réalistes et les atteindre ? ».
Aucun objectif n’est trop superficiel. Ne te juge surtout pas. Assure-toi juste que tes objectives s’alignent bien avec la direction générale que tu essaies de donner à ta vie. Tu peux pratiquer la visualisation régulièrement pour renforcer ta motivation.
Par exemple, visualise toi marchant vers la porte d’entrée de ta nouvelle maison avec les clés à la main. Ressens la fierté et le soulagement d’être parvenu à acquérir ce bien immobilier. Laisse se sentiment s’imprégner de tout ton être comme si c’était réel et dis toi que c’est déjà réel sauf si tu délaisses ton objectif d’épargne. C’est un peu cela la visualisation productive.
5. Tu veux danser plus vite que la musique.
Le meilleur pour la fin, ou devrais-je dire le plus courant pour la fin ? Attention, je vais être directe. La cinquième raison pour laquelle tu n’arrives pas à épargner est que tu ne gagnes pas assez pour le train de vie que tu mènes actuellement. Autrement dit, ce n’est pas parce que la somme dans ta poche peut couvrir un achat que tu en as les moyens. Ce n’est pas non plus parce que tu aimes bien une chose que tu devrait la consommer aussi fréquemment si ton flux de revenu s’épuise vite.
De plus, si ton niveau de vie est en constante augmentation chaque fois que tu gagnes un peu plus d’argent, tu tombes dans le piège de l’inflation du mode de vie. Cela signifie que tes dépenses suivent automatiquement tes revenus, ne laissant aucune place à l’épargne.
Je te le concède. Ce point est assez délicat à analyser puisque multiples facteurs entrent en compte. Cette analyse financière ne peut se faire qu’au cas par cas et souvent de période en période pour un même cas. Je te recommande de réserver un rendez-vous Discussion Privée Glow up de la Poche afin que nous puissions analyser ta situation spécifique et y trouver une réponse adaptée pour toi, te permettant enfin d’épargner sereinement de grands montants. Entre temps, garde un mode de vie bien en dessous de tes moyens, même si tes revenus augmentent.
Si tu n’arrives pas à épargner malgré tes efforts, ce n’est pas une fatalité. Souvent, les blocages sont davantage liés à des habitudes, des croyances limitantes ou une mauvaise organisation qu’à un manque de moyens. En travaillant sur ton état d’esprit, en structurant mieux ton budget et en te fixant des objectifs concrets, tu peux reprendre le contrôle de tes finances et bâtir une épargne importante et durable. Alors, quelle première action vas-tu mettre en place dès aujourd’hui pour transformer tes résistances face à l’argent et l’épargne en aise ?
